中銀表示虛擬銀行有助吸納傳統銀行未有顧及的客戶,故此推動普及金融將是虛擬銀行的重點。 相片:新浪網

中銀香港上周五公布較市場預期為佳的全年業績後,股價在周一最多上升逾6%,多間券商亦立即調高中銀香港的目標價,反映中銀的強勁業務表現,而公司亦有信心儘管在宏觀經濟不明朗的情況下,今年貸款仍可維持增長。

中銀香港去年盈利320億港元(約40.8億美元)再創新高,按年升2.7%,單計持續經營業務盈利則升約12%。該行去年淨利息收入逾393億元,升13.1%,淨服務費及佣金收入113億元,跌2.53%,淨保費收入141.23億元,跌3.69%,淨交易收益增1.25倍至30.78元,減值準備淨撥備12.37億元,升17.25%。此外,該行以公平值計的金融工具由盈轉虧,虧損12.82億元。

值得一提的是,中銀香港去年淨息差擴大5個基點至1.62%若計入外匯掉期合約的資金收入或成本,淨息差為1.63%,上升19個基點,成本對收入比率為27.9%,按年下降0.36百分點。

中銀香港管理層預期,今年美國息口上調空間較小,但港美息差或進一步收窄,預料市場利率穩定將有利銀行業存款水平,估計整體淨息差水平能維持穩定。至於貸款業務,由於資金情況改善,加上環球不確定性持續,不利本港銀行業貸款增長,但仍有信心今年保持高單位數增長,而東南亞的貸款增長仍有望維持約兩成增長。

另外,中銀獲內地政府批准在香港試行遙距開戶,為香港客戶開設內地中國銀行戶口,是呼應粵港澳大灣區規劃綱要加快兩地金融產品融合的措施之一。中銀香港表示,該行首要任務是服務港人於區內的金融服務需求,這方面相信有助該行進一步拓展市場。

除了傳統銀行業務外,中銀香港也夥拍了京東集團及怡和集團,以合資公司方式取得香港首批的虛擬銀行牌照,初步投資額為25億元。對中銀來說,今次的組合其實是天作之合,中銀是發鈔銀行,對本地的銀行監管瞭如指掌,而京東則是中國第二大的電商平台,強項在於大數據分析及市場趨勢預測,至於怡和集團則是香港其中一家最大的零售集團,旗下擁有連鎖超級市場、便利店、傢具店,並透過持有一半股權的美心集團,在香港的餐飲市場掌握了主導的地位,香港人每天總會有機會到美心的門市用餐或喝咖啡。在這一個的組合下,中銀在虛擬銀行的部署也較其他對手優勝得多。

中銀表示虛擬銀行有助吸納傳統銀行未有顧及的客戶,故此推動普及金融將是虛擬銀行的重點,亦期望中銀香港本身可與虛擬銀行業務產生互動,從而推動自身進步。虛擬銀行將聚焦小額支付、小額貸款,以至中小企的資金需求,並會以服務年輕一代用戶為主。其產品設計、營運模式與傳統銀行顯著不同,服務將更「小而精」,預料可於6至9個月內推出服務。

他又指,短期內不會追求該項業務的收支平衡,但會秉持穩定經營原則。事實上,若中銀的虛擬銀行能針對年輕客群推出更方便快捷的消費金融產品,要獲利並非難事,中銀在這方面的投資也值得期待。

撰文:鍾紹陽
相片:新浪網

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6 Comments

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